Under den senaste tioårsperioden har tiotalet nya banker startats på den svenska marknaden. Ytterligare fyra har ansökt om banktillstånd, men väntar fortfarande på det avgörande beslutet från Finansinspektionen.

Många är mindre banker som hittat en marknadsnisch som de stora bankerna inte prioriterar eller bryr sig så mycket om. Andra nykomlingar är aktörer som redan är verksamma på finansmarknaden och som väljer att ta steget fullt ut till fullfjädrade banker.

– Jag tycker att det borde vara ännu fler nya banker. Det skulle stimulera konkurrensen, säger Claes Hemberg på Avanza Bank.

Avanza fick sitt banktillstånd för tre år sedan och har i dag omkring 260 000 sparkonton med ett totalt sparkapital på drygt 50 miljarder kronor. Avanza Bank hör till de nya nischbanker som valt att köra it-system i egen regi.

Mindbank är det senaste företaget i raden som fått grönt ljus av Finansinspektionen för att bedriva bankverksamhet. Mindbank ska tillhandahålla alla de vanligaste banktjänsterna som in- och utlåning, kortinnehav och valutahandel. Bolaget räknar med att köra igång i början av nästa år.

En betydande del av förberedelserna rör olika typer it-frågor.

– It-frågor är en stor del i arbetet, men inte den största, säger Hans Andersson.

För Mindbanks del avgjordes de viktiga frågorna kring it-strategi och systemval i ett mycket tidigt skede av processen, redan i samband med att ansökan till Finansinspektionen skickades in. Det integrerade ekonomi- och finanssystem från Omni Financial som Mindbank valt finns i redan i drift på andra bank- och finansföretag, enligt Hans Andersson. Driften av systemet har Mindbank lagt ut.

Redan i ansökan till Finansinspektionen måste det företag som vill starta en bank redogöra hur det tänkt sig lösa systemfrågorna. Dessutom ställer penningtvättslagen stora krav på bankens it-system, påpekar Hans Andersson.

Ett av Finansinspektionens krav på företag som vill starta bank är att det ska kunna ansluta sitt eget banksystem till åtminstone ett av de stora generella betalsystemen, exempelvis Bankgirot, Visa eller Mastercard. För att få göra en sådan anslutning ställs omfattande säkerhetskrav på bankens it-system.

Mindbanks ägare Mindark driver även den virtuella världen Entropia, men Hans Andersson klargör att Mindbank inte ska kunna göra några banktransaktioner där.

– Då bryter vi mot vårt banktillstånd, säger han.

Exempelvis uppfyller inte de inloggningsuppgifter som används för identifikation i Entropia på långa vägar kraven på säker identifikation för en banktransaktion. Däremot kan det bli aktuellt för Mindbank att öppna ett rådgivningskontor i den virtuella världen.

– It är en stor del av kostnaden för att driva en bank, säger Anders Mårtensson, försäljningschef på EDB, som uppger sig ha omkring 200 svenska och utländska banker på kundlistan.

Inte sällan är det storleken på banken som styr vilken strategi som väljs när det gäller it-system, anser han. För de mindre nischbankerna finns ofta en naturlig drivkraft att lägga ut så mycket som möjligt av it-driften för att i stället kunna fokusera sina egna resurser på själva bankverksamheten.

EDB skrev härom veckan ett avtal med Forex Bank. Anders Mårtensson ser det som ett genombrott för software-as-a-service-upplägget i den svenska bankbranschen. Avtalet innebär att EDB i ett första steg tar över driften av Forex Banks hela it-system. I nästa steg köper Forex Bank it-stöd för enbart de banktjänster som levereras till kunderna, spar- och lånprodukter, internetbank, kredit- och bankkort samt växlings- och kassatjänster.

Anders Rolf, cio på Forex Bank, räknar med att företaget får en lägre it-kostnad genom affären.

– Vi får ett bra businesscase i det här, säger han.

I exempelvis Norge och Danmark är det vanligt att banker köper hela sitt it-stöd som en tjänst.

– Grunden i hela tänket bakom det här upplägget handlar om kostnadsdelning, säger Anders Rolf.

Exempelvis måste bankerna regelbundet rätta i systemen enligt bestämmelserna i penningtvättslagen. I stället för att varje bank utför det arbetet själv kan leverantören av bankernas it-tjänster göra arbetet åt alla banker på en gång, vilket sparar mycket pengar, enligt Anders Rolf.